Finansowanie domów z bali może być trudnym zadaniem. Domy z bali są uważane za wyjątkowe nieruchomości, a wiele firm hipotecznych nie ma doświadczenia w dostarczaniu produktów kredytowych specyficznych dla domów z bali.
Planowanie budżetu jest kluczem do zabezpieczenia optymalnej opcji pożyczki. Pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają co najmniej 620 jako minimalnego wymogu oceny kredytowej; jednak czynniki kompensacyjne mogą pozwolić na niższe wyniki.
Kredyty budowlane
Podczas gdy wybrani mogą być w stanie zapłacić gotówką za swój dom z bali lub szkieletu drewnianego, większość potrzebuje finansowania, aby spełnić swoje marzenie. Wybór idealnego pożyczkodawcy jest niezbędny i może zaoszczędzić tysiące pod względem kosztów zamknięcia i bieżących płatności odsetek.
Budowa domek z bali wymaga bardziej intensywnych procesów finansowania niż w przypadku tradycyjnych kredytów hipotecznych, a nawet nowo budowanych domów, zwykle obejmujących zatwierdzenie planów architektonicznych, szacowany harmonogram i szacunki budżetowe od pożyczkodawców - dodatkowe kroki niż te, które normalnie byłyby konieczne przy ubieganiu się o tradycyjne pożyczki, mogą nawet wymagać wyższych wyników kredytowych, aby się zakwalifikować.
Co więcej, firmy zajmujące się budową domów z bali często wymagają płatności z góry przed pocięciem i wysłaniem bali na miejsce realizacji projektu. W związku z tym zaleca się, aby wszelkie pieniądze na bale zostały odłożone dopiero po zapewnieniu finansowania całego przedsięwzięcia.
Kredyty budowlane stanowią ostatni krok do sfinansowania domu z bali lub szkieletu drewnianego, różniąc się od standardowych kredytów hipotecznych tym, że są zabezpieczone kosztami budowy i kapitałem własnym istniejącej nieruchomości, a nie samym ukończonym domem. Chociaż ten rodzaj pożyczki może być trudniejszy do zabezpieczenia niż standardowe kredyty hipoteczne, wyniki sprawiają, że wysiłek jest wart zachodu!
Podobnie jak w przypadku każdej formy finansowania nieruchomości, instytucje pożyczkowe przyjrzą się Twojej historii kredytowej i dochodom podczas oceny, czy udzielić Ci pożyczki. Każdy pożyczkodawca ma inne wymagania kwalifikacyjne przy rozpatrywaniu potencjalnych pożyczkobiorców; rozsądnie jest rozejrzeć się za najlepszymi stawkami i warunkami, ponieważ różnice mogą być znaczne; możesz znaleźć lepsze oferty w lokalnych bankach społecznościowych, spółdzielniach kredytowych lub wyspecjalizowanych pożyczkodawcach domów z bali, którzy specjalizują się w domach z bali lub domach szkieletowych. Należy również uważać na pożyczkodawców oferujących inwestorom pakiety kredytów budowlanych, które zwiększają ryzyko ze względu na rosnące ryzyko niewypłacalności tych pożyczek, które są później sprzedawane przez tych pożyczkodawców, ponieważ znacznie zwiększa to ryzyko w przypadku niewypłacalności tych pożyczek sprzedawanych inwestorom, którzy kupują je jako pakiety inwestycyjne od takich pożyczkodawców w porównaniu z tradycyjnymi inwestycjami w nieruchomości dokonywanymi bezpośrednio przez same banki w porównaniu z bezpośrednimi inwestorami pożyczkowymi.
Kredyty hipoteczne
Dla każdego, kto szuka istniejącego domu z bali lub zleca jego budowę profesjonalni budowniczowiePożyczki hipoteczne będą najprawdopodobniej idealnym źródłem finansowania. Są to standardowe pożyczki na 15-30 lat z podobnymi wymaganiami, jak w przypadku każdego innego domu. Generalnie wymagana jest minimalna ocena kredytowa w wysokości co najmniej 620 punktów, aby uzyskać zgodę na pożyczkę - chociaż różni pożyczkodawcy mogą mieć dodatkowe kryteria lub czynniki kompensujące, jeśli istnieją niższe wyniki; inne czynniki, w tym doskonała historia kredytowa, znaczne zaliczki (liczone jako kapitał własny) i dobrze przemyślane budżetowanie również pomogą.
Konstrukcja domku z bali różni się nieco od konwencjonalnego projektu domuW związku z tym konieczne jest znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy i pakietu kredytowego. Lokalne banki lub spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą oferować pakiety kredytowe bardziej dostosowane do zakupu domów z bali lub finansowania domów systemowych niż większe instytucje krajowe. Co więcej, niektóre banki specjalizują się w kredytach na domy z bali lub finansowanie domów systemowych, które mogą oferować niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych niż większe instytucje.
Pożyczkodawcy hipoteczni biorą pod uwagę nie tylko sytuację finansową i zdolność kredytową przy udzielaniu pożyczki. domek z bali ale także ocenią, czy budowa domu zmieści się w Twoim budżecie i będzie miała wartość rynkową po ukończeniu. W tym celu przeprowadzają wycenę ukończonych domów porównywalnych z Twoim domem z bali w porównaniu z podobnymi domami w Twojej okolicy. W obszarach, w których domy z bali są bardziej rozpowszechnione, proces ten powinien być prosty; ale w miejscach o mniejszym wolumenie może okazać się trudniejszy.
Aby uniknąć tego dylematu, współpracuj z producentem domów z bali, aby opracować kosztorys i plany, które można przedstawić kredytodawcy hipotecznemu przed rozpoczęciem budowy. Zapewni im to lepsze wyobrażenie o ostatecznej cenie, jednocześnie pomagając w utrzymaniu budżetu. Alternatywnie, poszukaj pożyczkodawców doświadczonych w budowie domów z bali, którzy mogą poprowadzić Cię przez ten proces.
Linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC)
Domowe linie kredytowe (HELOC) wykorzystują dom jako zabezpieczenie, podobnie jak kredyt hipoteczny; jednak kwalifikacja jest zwykle łatwiejsza, a miesięczne płatności zazwyczaj niższe. Linie HELOC są popularne wśród właścicieli domów, którzy chcą dodać dodatkową przestrzeń mieszkalną lub wprowadzić ulepszenia, takie jak tarasy, patia lub modernizacje kuchni; możesz pożyczyć do wartości swojej nieruchomości i otrzymasz karty debetowe lub czeki, które pozwolą Ci wypłacić środki w razie potrzeby; po wyczerpaniu tych środków z konta będą generować miesięczne rachunki z odsetkami i kwotami głównymi, które zmieniają się w zależności od zmian salda pożyczki w oparciu o saldo pożyczki.
Rozejrzenie się za opcjami finansowania, które pasują do projektu domu z bali, ma zasadnicze znaczenie dla jego powodzenia. Poproś sprzedawcę lub producenta o rekomendacje kredytodawców z doświadczeniem w pracy z domami z bali; osoby zaznajomione z domami z bali i drewna lepiej ocenią Twój projekt i pomogą szybciej uzyskać finansowanie.
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na budowę domu przez właściciela, czy na usługi profesjonalnej firmy budowlanej, doświadczenie i umiejętności budowlane będą odgrywać dużą rolę w zabezpieczeniu finansowania domu z bali. Pożyczkodawcy będą potrzebować dowodów na to, że właściciel-budowniczy może zarządzać i dotrzymywać terminów w ramach swojego projektu; takich jak umowa z wykonawcą lub list od certyfikowanego generalnego wykonawcy stwierdzający jego zobowiązanie do dotrzymania harmonogramu.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę HELOC konieczne jest przeprowadzenie wyceny domu w celu ustalenia jego aktualnej wartości rynkowej. Dokładna wycena jest ważna, ponieważ pożyczkodawcy porównają cenę domku z bali z porównywalną sprzedażą innych domów w pobliżu.
Pożyczkodawcy ocenią Twoją historię finansową, aby ustalić, jak dużej spłacie możesz podołać. Aby zwiększyć szanse na zatwierdzenie, należy mieć zarówno wysoką ocenę kredytową, jak i stosunek zadłużenia do dochodów (zazwyczaj 40% lub poniżej), podczas gdy kredytodawcy często wymagają minimalnej oceny kredytowej 620, aby się zakwalifikować.
Oceny
Wycena jest podstawą każdego wniosku o kredyt hipoteczny. Pożyczkodawcy wykorzystują ten dokument do ustalenia wartości domu, co sprawia, że jest on niezbędny w przypadku kredytów budowlanych lub kupna pakietów gruntów/działek.
Pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że ukończony dom z bali będzie nadawał się do sprzedaży, więc muszą znać ostateczny koszt. Co więcej, pożyczkodawcy chcą wiedzieć, czy budowniczy jest w stanie sprostać budżetowi i czy posiada wystarczające środki na ukończenie pracy.
Marzyciele o domkach z bali często rozczarowują się, gdy dowiadują się, że nie mogą zabezpieczyć kredytu na wyjątkowy dom, który sobie wyobrażają, często dlatego, że nie mieści się on w standardowym stylu mieszkaniowym, a porównywalna sprzedaż jest trudna do zdobycia. Dodatkowo, pożyczkodawcy potrzebują zapewnienia, że każdy taki dom będzie łatwo zbywalny w przypadku konieczności jego sprzedaży lub przejęcia.
Jeśli potrzebujesz kredytu budowlanego na sfinansowanie budowy swojego domek z baliPoszukaj pożyczkodawcy z doświadczeniem w budowaniu domów z bali i drewna. Wyspecjalizowany pożyczkodawca będzie w stanie pomóc w prowadzeniu formalności, a także zidentyfikować obszary problematyczne, które mniej doświadczeni pożyczkodawcy mogą przeoczyć. Doskonałym sposobem na znalezienie takiego doświadczonego pożyczkodawcy jest poproszenie lokalnych budowniczych lub producentów o rekomendacje.
Aby zmniejszyć ryzyko dla pożyczkodawców, dostarcz im ankietę lub plan działki, wycenę pakietu dziennika/umowę i kopię aktu notarialnego. Dostarcz również oświadczenie o swoich umiejętnościach budowlanych, jeśli wykonujesz prace samodzielnie - pokaże to rzeczoznawcy, że jesteś doświadczonym wykonawcą o minimalnym ryzyku związanym z projektem.
Po rozpoczęciu budowy pożyczkodawcy będą wymagać inspekcji, aby upewnić się, że budowniczowie przestrzegają planów i specyfikacji zgodnie z planami i specyfikacjami. Muszą mieć oko na koszty, aby uniknąć nadmiernych wydatków; uwalniają fundusze w małych przyrostach poprzez losowania w miarę postępu każdej fazy budowy; z czasem zmniejszy to płatności odsetek.
