Timmerstuga finansiering kan vara en uppförsbacke kamp. Timmerhus anses vara unik egendom och många hypoteksföretag saknar erfarenhet av att tillhandahålla bygglåneprodukter som är specifika för timmerhus.
Budgetplanering är nyckeln för att säkra det optimala lånealternativet. Långivare kräver i allmänhet minst 620 som ett minimikrav på kreditpoäng; kompensationsfaktorer kan dock möjliggöra lägre poäng.
Byggnadslån
Medan några få utvalda kanske kan betala kontant för sitt timmer- eller timmerhus, behöver de flesta finansiering för att uppnå sin dröm. Att välja en idealisk långivare är viktigt och kan spara tusentals i form av stängningskostnader och löpande räntebetalningar.
Konstruktion av en timmerstuga kräver mer intensiva finansieringsprocesser än traditionella bolån eller till och med nybyggda bostäder, vilket vanligtvis inkluderar godkännande av arkitektoniska planer, en uppskattad tidsplan och budgetuppskattningar från långivare - ytterligare steg än vad som normalt skulle vara nödvändigt vid ansökan om traditionella lån kan till och med kräva högre kreditpoäng för att kvalificera sig.
Dessutom kräver timmerhusföretag ofta en förskottsbetalning innan de kapar och skickar stockar till din projektplats. Därför är det lämpligt att du betalar för timmerstockarna först efter att du har säkrat finansieringen för hela projektet.
Byggnadslån är det sista steget i finansieringen av ditt timmer- eller trähus och skiljer sig från vanliga bolån genom att de är säkrade mot byggkostnader och eget kapital i befintlig fastighet snarare än det färdiga huset. Även om denna lånetyp kan vara mer utmanande att säkra än vanliga inteckningar, gör resultaten ansträngningen väl värt det!
Som med alla former av fastighetsfinansiering kommer utlåningsinstitut att titta på din kredithistoria och inkomst när de bedömer om du ska bevilja dig ett lån eller inte. Varje långivare har olika behörighetskrav när man överväger potentiella låntagare; det är klokt att shoppa runt för de bästa priserna och villkoren eftersom skillnaderna kan vara betydande; du kanske hittar bättre erbjudanden med lokala banker, kreditföreningar eller specialiserade timmerhuslångivare som specialiserar sig på timmerhus eller timmerhus. Håll också ett öga på långivare som erbjuder bygglånspaket till investerare som ökar risken på grund av ökad standardrisk för dessa lån som säljs senare av dessa långivare, eftersom detta ökar risken avsevärt när standard inträffar på dessa lån som säljs till investerare som köper dem som investeringspaket från sådana långivare jämfört med traditionella fastighetsinvesteringar som görs direkt av bankerna själva vs direktlåninvesterare.
Bolån
För den som söker ett befintligt timmerhus eller vill ha ett byggt av professionella byggareär hypotekslån troligen deras idealiska finansieringskälla. Dessa är standardlån på 15-30 år med liknande krav som alla andra hem. Du kommer i allmänhet att kräva minst 620 som lägsta kreditpoäng för att säkra lånegodkännande - även om olika långivare kan ha ytterligare kriterier eller kompensationsfaktorer om lägre poäng finns; andra faktorer inklusive en utmärkt kredithistoria, betydande utbetalningar (räknas som eget kapital) och genomtänkt budgetering kommer också att hjälpa till.
Timmerstugans konstruktion skiljer sig något från konventionell husdesignvilket gör det viktigt att söka efter lämplig långivare och lånepaket. Lokala banker eller kreditföreningar kan erbjuda skräddarsydda lånepaket som är mer lämpade för timmerhusköp eller systembyggd hemfinansiering än större nationella institutioner kan. Dessutom är vissa banker specialiserade på timmerhuslån eller systembyggd bostadsfinansiering som kan erbjuda lägre hypoteksräntor än större institutioner.
Bolånegivare tar inte bara hänsyn till din ekonomiska ställning och kreditvärdighet när de lånar ut ett timmerstuga hypotekslån, men de kommer också att bedöma om byggandet kommer att rymmas inom din budget och ha ett marknadsvärde när det är färdigt. För detta ändamål gör de en värdering av färdigställda bostäder som är jämförbara med ditt timmerhus jämfört med liknande bostäder på din ort. I områden där timmerhus är mer utbredda bör denna process vara okomplicerad, men på platser med lägre volymer kan det visa sig vara mer utmanande.
För att undvika detta dilemma, arbeta med din timmerhusproducent för att utveckla en kostnadsberäkning och ritningar som kan presenteras för en hypotekslångivare innan du börjar bygga. Detta kommer att ge dem en bättre uppfattning om den slutliga prislappen samtidigt som det hjälper till att säkerställa att du håller dig inom budgeten. Alternativt kan du leta efter långivare som har erfarenhet av timmerhusbyggande som kan vägleda vägen.
Home Equity Lines of Credit (HELOC)
Home equity lines of credit (HELOCs) använder ditt hem som säkerhet, liknande en inteckning; kvalificering är dock vanligtvis lättare och månatliga betalningar vanligtvis lägre. HELOCs är populära bland husägare som vill lägga till extra bostadsyta eller göra förbättringar som däck, uteplatser eller köksuppgraderingar; du kan låna upp till värdet på din fastighet och kommer att få antingen betalkort eller checkar som gör att du kan ta ut pengar när det behövs; när dessa medel har tömts från kontot kommer de att generera månadsräkningar med ränta och kapitalbelopp som fluktuerar baserat på förändringar i lånesaldot baserat på ditt lånesaldo.
Att leta efter finansieringsalternativ som passar ditt timmerhusprojekt är avgörande för att det ska lyckas. Be din bygghandlare eller tillverkare om rekommendationer om långivare med erfarenhet av att arbeta med timmerhus; de som känner till timmer- och timmerhus kommer bättre att utvärdera ditt projekt och hjälpa till att säkra finansiering snabbare.
Oavsett om du väljer ägarbyggnad eller professionella byggföretagstjänster, kommer byggupplevelse och förmågor att spela en stor roll i din förmåga att säkra finansiering för ett timmerhus. Långivare kommer att vilja ha bevis för att en ägare-byggare kan hantera och hålla tidsfrister inom sitt projektomfång; till exempel ett entreprenörsavtal eller ett brev från en certifierad huvudentreprenör som anger deras åtagande att hålla det enligt schemat.
Innan du ansöker om ett HELOC-lån är det nödvändigt att genomföra en hemvärdering för att fastställa dess nuvarande marknadsvärde. En korrekt bedömning är viktig eftersom långivare kommer att jämföra din timmerstugas pris med jämförbar försäljning av andra bostäder i närheten.
Långivare kommer att utvärdera din ekonomiska historia för att fastställa hur mycket av en återbetalning du kan hantera. För att öka oddsen för godkännande, ha både en hög kreditpoäng och skuldkvot (vanligtvis 40% eller lägre) medan kreditgivare ofta kräver en lägsta kreditpoäng på 620 för att kvalificera sig.
Utvärderingar
En värdering är hörnstenen i alla ansökningar om hypotekslån. Långivare använder detta dokument för att fastställa vad ditt hem kommer att vara värt, vilket gör det viktigt för bygglån eller köp av mark / timmerpaket.
Långivarna vill försäkra sig om att ett färdigbyggt timmerhus kommer att vara säljbart och behöver därför en uppfattning om den slutliga kostnaden. Dessutom vill långivarna veta om byggaren kan uppfylla budgeten och har tillräckliga medel för att slutföra jobbet.
De som drömmer om timmerstugor blir ofta desillusionerade när de får veta att de inte kan få lån till det unika hus de tänker sig, ofta för att det faller utanför den vanliga bostadsstilen och det är svårt att hitta jämförbara försäljningar. Dessutom behöver långivarna försäkra sig om att ett sådant hus skulle vara lätt att sälja om det skulle behöva säljas eller utmätas.
Om du behöver ett byggnadskreditiv för att finansiera byggandet av din timmerstugaLeta efter en långivare med expertis inom timmer- och trähusbyggande. En specialistlångivare kommer att kunna hjälpa till att vägleda pappersarbetet och identifiera problemområden som mindre erfarna långivare kanske förbiser. Ett bra sätt att hitta en sådan expertlångivare är att be lokala byggare eller tillverkare om rekommendationer.
För att minska risken för långivare kan du förse dem med en undersökning eller tomtplan över din mark, offert/kontrakt för loggpaketet och en kopia av lagfarten. Lämna också en redogörelse för dina byggkunskaper om du utför arbetet själv - detta visar värderingsmannen att du är en erfaren entreprenör med minimal risk i samband med ditt projekt.
När byggandet börjar kommer långivare att kräva inspektioner för att se till att byggare följer planer och specifikationer enligt planer och specifikationer. De måste hålla ett öga på kostnaderna för att undvika överutnyttjande; frigör medel i små steg genom dragningar när varje fas av byggandet fortskrider; detta kommer att minska räntebetalningarna över tiden.
