Finanțarea cabanelor din bușteni poate fi o luptă dificilă. Casele din lemn sunt considerate proprietăți unice și multe companii ipotecare nu au experiență în furnizarea de produse de împrumut pentru construcții specifice caselor din lemn.
Planificarea bugetului este esențială pentru a asigura opțiunea optimă de împrumut. În general, creditorii solicită un scor minim de credit de cel puțin 620; cu toate acestea, factorii compensatorii pot permite obținerea unor scoruri mai mici.
Credite pentru construcții
În timp ce un număr restrâns de persoane pot plăti cash pentru casa lor din bușteni sau din lemn, majoritatea au nevoie de finanțare pentru a-și îndeplini visul. Selectarea unui creditor ideal este esențială și poate economisi mii de euro în ceea ce privește costurile de închidere și plățile continue ale dobânzii.
Construirea unui cabană de lemn necesită procese de finanțare mai intense decât în cazul ipotecilor tradiționale sau chiar al caselor nou construite, incluzând de obicei aprobarea planurilor arhitecturale, un calendar estimativ și estimări bugetare din partea creditorilor - pașii suplimentari față de cei care ar fi necesari în mod normal atunci când se aplică pentru credite tradiționale pot necesita chiar scoruri de credit mai mari pentru a se califica.
În plus, companiile producătoare de case din bușteni solicită adesea o plată în avans înainte de tăierea și expedierea buștenilor la locul proiectului. Prin urmare, este recomandabil ca banii pentru bușteni să fie puși deoparte numai după ce ați asigurat finanțarea pentru întregul proiect.
Împrumuturile pentru construcții reprezintă pasul final în finanțarea casei dvs. din bușteni sau din lemn, deosebindu-se de ipotecile standard prin faptul că sunt garantate cu costurile de construcție și cu capitalul propriu al proprietății existente, mai degrabă decât cu casa finalizată în sine. Deși acest tip de împrumut poate fi mai dificil de obținut decât ipotecile standard, rezultatele fac ca efortul să merite!
La fel ca în cazul oricărei forme de finanțare imobiliară, instituțiile de creditare vor lua în considerare istoricul dvs. de credit și venitul atunci când evaluează dacă să vă acorde sau nu un împrumut. Fiecare creditor are cerințe de eligibilitate diferite atunci când ia în considerare potențialii împrumutați; este înțelept să căutați cele mai bune rate și condiții, deoarece diferențele pot fi substanțiale; este posibil să găsiți oferte mai bune la băncile comunitare locale, la cooperativele de credit sau la creditorii specializați în casele din bușteni sau în casele cu cadre din lemn. De asemenea, fiți atenți la creditorii care oferă pachete de împrumuturi pentru construcții investitorilor, ceea ce crește riscul din cauza creșterii riscului de nerambursare a acestor împrumuturi care sunt vândute ulterior de către acești creditori, deoarece acest lucru crește semnificativ riscul în cazul în care se produce o nerambursare a acestor împrumuturi care sunt vândute investitorilor care le achiziționează ca pachete de investiții de la acești creditori, în comparație cu investițiile imobiliare tradiționale realizate direct de către băncile însele față de investitorii cu împrumuturi directe.
Ipoteci
Pentru oricine caută o casă de lemn existentă sau vrea să construiască una prin constructori profesioniști, împrumuturile ipotecare vor fi cel mai probabil sursa lor ideală de finanțare. Acestea sunt împrumuturi standard pe 15-30 de ani, cu cerințe similare oricărei alte locuințe. În general, veți avea nevoie de un scor de credit minim de cel puțin 620 pentru a obține aprobarea împrumutului - deși diferiți creditori pot avea criterii suplimentare sau factori compensatori în cazul în care există scoruri mai mici; alți factori, inclusiv un istoric de credit excelent, avansuri substanțiale (considerate drept capital propriu) și un buget bine gândit, vor ajuta, de asemenea.
Construcția cabanelor din bușteni diferă ușor de proiectarea convențională a locuințelor, ceea ce face esențială căutarea împrumutătorului și a pachetului de împrumut adecvat. Băncile locale sau cooperativele de credit pot oferi pachete de împrumuturi adaptate mai bine decât instituțiile naționale mai mari pentru achiziționarea de case din lemn sau pentru finanțarea de case construite în sistem. În plus, anumite bănci sunt specializate în împrumuturi pentru case din bușteni sau în finanțarea de case construite în sistem, care pot oferi rate ipotecare mai mici decât instituțiile mai mari.
Creditorii ipotecari iau în considerare nu numai situația financiară și scorul de credit atunci când acordă un împrumut cabană de lemn împrumut ipotecar; dar vor evalua, de asemenea, dacă construcția se va încadra în bugetul dvs. și dacă va avea o valoare de piață atunci când va fi finalizată. În acest scop, ei efectuează o evaluare a caselor finalizate, comparabile cu casa dvs. de lemn, în comparație cu case similare din localitatea dvs. În zonele în care casele din bușteni sunt mai răspândite, acest proces ar trebui să fie simplu, însă în zonele cu volume mai mici s-ar putea dovedi mai dificil.
Pentru a evita această dilemă, colaborați cu producătorul de case din bușteni pentru a elabora o estimare a costurilor și schițe care pot fi prezentate unui creditor ipotecar înainte de începerea construcției. Acest lucru le va oferi o idee mai bună cu privire la prețul final, asigurându-vă în același timp că nu depășiți bugetul. Ca alternativă, căutați creditori cu experiență în construcția de case din bușteni care vă pot îndruma.
Linii de credit de capital propriu (HELOC)
Liniile de credit pentru locuință (HELOC) utilizează locuința dvs. ca garanție, la fel ca un credit ipotecar; cu toate acestea, calificarea este de obicei mai ușoară, iar plățile lunare sunt de obicei mai mici. HELOC sunt populare printre proprietarii de case care doresc să adauge spațiu de locuit suplimentar sau să facă îmbunătățiri, cum ar fi punți, terase sau îmbunătățiri ale bucătăriei; puteți împrumuta până la valoarea proprietății dvs. și veți primi fie carduri de debit, fie cecuri care vă permit să retrageți fonduri ori de câte ori este nevoie; odată ce aceste fonduri au fost epuizate din cont, acestea vor genera facturi lunare cu dobânzi și sume principale care fluctuează în funcție de modificările soldului împrumutului în funcție de soldul împrumutului dvs.
Căutarea opțiunilor de finanțare care se potrivesc proiectului dvs. de casă din bușteni este esențială pentru succesul acestuia. Adresați-vă constructorului sau producătorului pentru recomandări de creditori cu experiență în domeniul caselor din bușteni; cei familiarizați cu casele din bușteni și lemn vă vor evalua mai bine proiectul și vă vor ajuta să obțineți finanțarea mai rapid.
Indiferent dacă optați pentru construcția proprie sau pentru serviciile unei companii de construcții profesioniste, experiența și abilitățile de construcție vor juca un rol important în capacitatea dumneavoastră de a obține finanțare pentru o casă din lemn. Creditorii vor dori dovezi că un proprietar-constructor poate gestiona și respecta termenele limită în cadrul domeniului de aplicare al proiectului; cum ar fi un contract de antrepriză sau o scrisoare de la un antreprenor general certificat care să ateste angajamentul său de a respecta programul.
Înainte de a solicita un împrumut HELOC, este necesar să efectuați o evaluare a locuinței pentru a stabili valoarea actuală de piață a acesteia. O evaluare exactă este importantă deoarece creditorii vor compara prețul cabanei dvs. de lemn cu vânzările comparabile ale altor case din apropiere.
Creditorii vă vor evalua istoricul financiar pentru a stabili cât de mult puteți rambursa. Pentru a crește șansele de aprobare, aveți atât un scor de credit ridicat, cât și un raport datorie/venit (de obicei 40% sau mai mic), în timp ce creditorii solicită adesea un scor de credit minim de 620 pentru a vă califica.
Evaluări
O evaluare este piatra de temelie a oricărei cereri de credit ipotecar. Creditorii folosesc acest document pentru a stabili cât va valora locuința dumneavoastră, ceea ce o face esențială pentru creditele de construcție sau pentru cumpărarea de terenuri/loturi.
Împrumutătorii doresc să se asigure că o casă de lemn finalizată va fi vandabilă, astfel încât au nevoie de o idee despre costul final. În plus, creditorii vor să știe dacă constructorul poate respecta bugetul și dispune de fonduri suficiente pentru finalizarea lucrărilor.
Cei care visează la cabane din bușteni devin adesea dezamăgiți când află că nu pot obține un împrumut pentru casa unică pe care și-o imaginează, de multe ori pentru că aceasta nu se încadrează în stilul standard de locuire, iar vânzările comparabile sunt greu de obținut. În plus, creditorii au nevoie de asigurări că orice astfel de casă va fi ușor de comercializat în cazul în care va trebui să fie vândută sau executată silit.
Dacă aveți nevoie de un împrumut de construcție pentru a finanța construirea cabană de lemn, căutați un creditor cu experiență în construcția de case din bușteni și lemn. Un creditor specializat va fi în măsură să ajute la întocmirea documentelor și să identifice zonele problematice pe care creditorii mai puțin experimentați le-ar putea trece cu vederea. O modalitate excelentă de a găsi un astfel de creditor specializat ar fi să cereți recomandări constructorilor sau producătorilor locali.
Pentru a reduce riscul pentru creditori, furnizați-le un studiu sau un plan al terenului dvs., oferta/contractul pachetului de bușteni și o copie a actului de proprietate. De asemenea, furnizați o declarație cu privire la abilitățile dvs. de construcție, dacă lucrați singur - acest lucru va arăta evaluatorului că sunteți un antreprenor cu experiență, cu un risc minim asociat proiectului dvs.
Odată ce începe construcția, creditorii vor solicita inspecții pentru a se asigura că constructorii respectă planurile și specificațiile în conformitate cu planurile și specificațiile. Aceștia trebuie să fie atenți la costuri pentru a evita cheltuielile excesive; eliberați fonduri în tranșe mici, prin trageri, pe măsură ce avansează fiecare fază a construcției; acest lucru va reduce plata dobânzii în timp.
