Tømmerhyttefinansiering kan være en kamp i motbakke. Tømmerhus regnes som unik eiendom, og mange låneselskaper mangler erfaring med å tilby byggelånsprodukter som er spesifikke for tømmerhus.
Budsjettplanlegging er nøkkelen til å sikre det optimale lånealternativet. Långivere krever vanligvis minst 620 som et minimumskrav til kredittpoeng, men kompenserende faktorer kan tillate lavere poengsum.
Byggelån
Selv om noen få utvalgte kan betale kontant for tømmerhuset sitt, trenger de fleste finansiering for å realisere drømmen. Det er viktig å velge den ideelle långiveren, og det kan spare tusenvis av kroner i form av sluttkostnader og løpende rentebetalinger.
Bygging av en tømmerhytte krever mer intensive finansieringsprosesser enn ved tradisjonelle boliglån eller til og med nybygde boliger, og inkluderer vanligvis godkjenning av arkitektoniske planer, en estimert tidsplan og budsjettoverslag fra långivere - flere trinn enn det som normalt er nødvendig når man søker om tradisjonelle lån, og det kan til og med være nødvendig med høyere kredittverdighet for å kvalifisere seg.
I tillegg krever tømmerhusfirmaer ofte en forskuddsbetaling før tømmeret hogges og fraktes til prosjektstedet. Derfor er det lurt å betale for tømmerstokken først etter at du har sikret finansieringen av hele prosjektet.
Byggelån er det siste trinnet i finansieringen av tømmerhuset ditt, og skiller seg fra vanlige boliglån ved at de er sikret mot byggekostnadene og egenkapitalen i eksisterende eiendom i stedet for selve det ferdige huset. Selv om denne lånetypen kan være vanskeligere å få lån til enn vanlige boliglån, er det verdt innsatsen!
Som med alle former for eiendomsfinansiering vil låneinstitusjonene se på kreditthistorikken og inntekten din når de vurderer om de skal gi deg et lån eller ikke. Hver långiver har ulike krav til potensielle låntakere, og det er lurt å se seg om etter de beste rentene og vilkårene, ettersom forskjellene kan være betydelige. Du kan finne bedre tilbud hos lokale banker, kredittforeninger eller spesialiserte långivere som har spesialisert seg på tømmerhus eller bindingsverkshus. Hold også øye med långivere som tilbyr byggelånspakker til investorer, noe som øker risikoen på grunn av økende misligholdsrisiko på disse lånene som senere selges av disse långiverne, da dette øker risikoen betydelig når mislighold oppstår på disse lånene som selges til investorer som kjøper dem som investeringspakker fra slike långivere sammenlignet med tradisjonelle eiendomsinvesteringer gjort direkte av bankene selv vs direkte låneinvestorer.
Boliglån
For alle som ønsker å kjøpe et eksisterende tømmerhus eller få et bygget av profesjonelle byggherrervil boliglån mest sannsynlig være deres ideelle finansieringskilde. Dette er standard 15-30-årige lån med lignende krav som for alle andre boliger. Du må vanligvis ha minst 620 i kredittverdighet for å få innvilget lån - selv om ulike långivere kan ha tilleggskriterier eller kompenserende faktorer hvis du har lavere poengsum. Andre faktorer, inkludert en utmerket kreditthistorikk, betydelige forskuddsbetalinger (regnes som egenkapital) og gjennomtenkt budsjettering, vil også være til hjelp.
Tømmerhyttekonstruksjon skiller seg litt fra konvensjonell boligdesignDet er derfor viktig å finne den rette långiveren og lånepakken. Lokale banker eller kredittforeninger kan tilby skreddersydde lånepakker som passer bedre til kjøp av tømmerhus eller finansiering av systembygde boliger enn større nasjonale institusjoner kan. I tillegg finnes det banker som spesialiserer seg på tømmerhuslån eller finansiering av systembygde boliger, og som kan tilby lavere renter enn større institusjoner.
Lånegivere tar ikke bare hensyn til din økonomiske stilling og kredittverdighet når de låner ut penger tømmerhytte De vil ikke bare gi deg et boliglån, men de vil også vurdere om byggingen vil passe inn i budsjettet ditt og ha en markedsverdi når det står ferdig. For å få til dette gjennomfører de en taksering av ferdigstilte boliger som kan sammenlignes med ditt tømmerhus, sammenlignet med lignende boliger i området. I områder der tømmerhus er mer utbredt, bør denne prosessen være enkel, men på steder med lavere volumer kan det vise seg å være mer utfordrende.
For å unngå dette dilemmaet bør du samarbeide med tømmerhusprodusenten din om å utarbeide et kostnadsoverslag og tegninger som kan presenteres for en långiver før byggestart. På den måten får de et bedre inntrykk av den endelige prislappen, samtidig som du holder deg innenfor budsjettet. Alternativt kan du se etter långivere som har erfaring med tømmerhusbygging, og som kan veilede deg.
Kredittlinjer for egenkapital i hjemmet (HELOC)
HELOCs (Home Equity Lines of Credit) bruker boligen din som sikkerhet, på samme måte som et boliglån, men det er vanligvis enklere å kvalifisere seg, og de månedlige utbetalingene er vanligvis lavere. HELOCs er populære blant huseiere som ønsker å legge til ekstra boareal eller gjøre forbedringer som dekk, uteplasser eller kjøkkenoppgraderinger; du kan låne opp til verdien av eiendommen din og vil motta enten debetkort eller sjekker som lar deg ta ut midler når det er nødvendig; når disse midlene er tømt fra kontoen, vil de generere månedlige regninger med renter og hovedstol som svinger basert på endringer i lånesaldoen basert på lånesaldoen din.
Det er avgjørende for et vellykket tømmerhusprosjekt at du ser deg om etter finansieringsalternativer som passer. Be byggforhandleren eller produsenten om anbefalinger fra långivere som har erfaring med tømmerhus; de som kjenner til tømmerhus og tømmerhus, vil bedre kunne vurdere prosjektet ditt og bidra til å sikre finansiering raskere.
Uansett om du velger å bygge selv eller å benytte deg av et profesjonelt byggefirma, vil erfaring og evner spille en stor rolle når det gjelder å sikre finansiering av et tømmerhus. Långivere vil ha bevis på at en selvbygger kan administrere og overholde tidsfrister innenfor prosjektets rammer, for eksempel en entreprenøravtale eller et brev fra en sertifisert hovedentreprenør som bekrefter at de forplikter seg til å holde tidsplanen.
Før du søker om et HELOC-lån, er det nødvendig å foreta en verdivurdering av boligen for å fastslå den nåværende markedsverdien. En nøyaktig takst er viktig fordi långivere vil sammenligne prisen på tømmerhytta med sammenlignbare salg av andre boliger i nærheten.
Långivere vil evaluere din økonomiske historie for å finne ut hvor mye tilbakebetaling du kan klare. For å øke oddsen for godkjenning, har du både en høy kredittpoeng og gjeldsgrad (vanligvis 40% eller lavere), mens kreditorer ofte krever en minimum kredittpoeng på 620 for å kvalifisere seg.
Vurderinger
En takst er hjørnesteinen i enhver lånesøknad. Långivere bruker dette dokumentet for å fastslå hva boligen din vil være verdt, noe som gjør det avgjørende for byggelån eller kjøp av tomter/skogpakker.
Långivere ønsker å sikre at et ferdigstilt tømmerhus vil være salgbart, og de trenger derfor en idé om den endelige kostnaden. Videre vil långiverne vite om byggherren kan overholde budsjettet og har tilstrekkelige midler til å fullføre jobben.
Tømmerhyttedrømmere blir ofte desillusjonerte når de får vite at de ikke kan få lån til det unike huset de ser for seg, ofte fordi det faller utenfor standard boligstil og det er vanskelig å finne sammenlignbare salg. I tillegg må långiverne forsikre seg om at et slikt hus vil være lett å selge dersom det må selges eller tvangsselges.
Hvis du trenger et byggelån for å finansiere byggingen av tømmerhytteSe etter en långiver med ekspertise innen bygging av tømmerhus. En spesialisert långiver vil kunne hjelpe deg med papirarbeidet og identifisere problemområder som mindre erfarne långivere kan overse. En god måte å finne en slik ekspert på, er å spørre lokale byggmestere eller produsenter om anbefalinger.
For å redusere risikoen for långiverne bør du gi dem en oppmåling eller en tomtplan over tomten din, et tilbud/kontrakt for loggpakken og en kopi av skjøtet. Legg også ved en erklæring om dine byggeferdigheter hvis du utfører arbeidet selv - dette vil vise takstmannen at du er en erfaren entreprenør med minimal risiko forbundet med prosjektet.
Når byggingen er i gang, vil långiverne kreve inspeksjoner for å forsikre seg om at utbyggerne følger planene og spesifikasjonene. De må holde et øye med kostnadene for å unngå overforbruk, og frigjøre midler i små trinn gjennom trekk etter hvert som hver fase av byggingen skrider frem; dette vil redusere rentebetalingene over tid.
