Фінансування дерев'яних будинків може бути нелегкою справою. Дерев'яні будинки вважаються унікальною нерухомістю, і багатьом іпотечним компаніям бракує досвіду надання кредитів на будівництво саме дерев'яних будинків.
Планування бюджету є ключовим фактором для отримання оптимального варіанту кредиту. Кредитори зазвичай вимагають, щоб мінімальний кредитний бал становив не менше 620; однак компенсаційні фактори можуть дозволити отримати нижчі бали.
Кредити на будівництво
У той час як обрані можуть заплатити готівкою за свій будинок зі зрубу або дерев'яного каркасу, більшість потребує фінансування, щоб здійснити свою мрію. Вибір ідеального кредитора є дуже важливим і може заощадити тисячі на витратах на закриття угоди та поточних виплатах відсотків.
Побудований на території зруб вимагає більш інтенсивних процесів фінансування, ніж традиційна іпотека чи навіть новозбудоване житло, що зазвичай включає затвердження архітектурних планів, орієнтовний графік та кошторис витрат від кредиторів - додаткові кроки, ніж ті, що зазвичай необхідні при подачі заявки на традиційні кредити, можуть навіть вимагати більш високих кредитних балів для отримання права на отримання кредиту.
Крім того, компанії, що займаються будівництвом дерев'яних будинків, часто вимагають передоплату перед тим, як розпиляти і доставити колоди на місце реалізації проекту. Тому бажано вносити гроші за колоди лише після того, як ви забезпечите фінансування всього проекту.
Кредити на будівництво є останнім кроком до фінансування вашого будинку зі зрубу або дерев'яного каркасу, відрізняючись від стандартних іпотечних кредитів тим, що вони надаються під заставу витрат на будівництво та власного капіталу в існуючій нерухомості, а не під заставу готового будинку. Хоча цей тип кредиту може бути складнішим для отримання, ніж стандартні іпотечні кредити, результати будуть варті ваших зусиль!
Як і у випадку з будь-якою іншою формою фінансування нерухомості, кредитні установи перевірятимуть вашу кредитну історію та дохід, оцінюючи, чи надавати вам позику чи ні. Кожен кредитор має різні кваліфікаційні вимоги до потенційних позичальників; розумно шукати найкращі ставки та умови, оскільки відмінності можуть бути суттєвими; ви можете знайти кращі пропозиції в місцевих комунальних банках, кредитних спілках або спеціалізованих кредитодавців, які спеціалізуються на будинках зі зрубу або дерев'яних каркасних будинках. Також слідкуйте за кредиторами, які пропонують інвесторам пакети будівельних кредитів, що підвищують ризик через збільшення ризику дефолту за цими кредитами, які згодом продаються цими кредиторами, оскільки це значно збільшує ризик у разі дефолту за цими кредитами, які продаються інвесторам, що купують їх як інвестиційні пакети у таких кредиторів, порівняно з традиційними інвестиціями в нерухомість, що здійснюються безпосередньо самими банками, а не прямими інвесторами в кредити.
Іпотечні кредити
Для тих, хто шукає існуючий дерев'яний будинок або хоче побудувати його професійні будівельникиіпотечні кредити, швидше за все, будуть для них ідеальним джерелом фінансування. Це стандартні кредити на 15-30 років з аналогічними вимогами, як і для будь-якого іншого житла. Як правило, мінімальний кредитний бал для отримання схвалення кредиту повинен бути не менше 620, хоча різні кредитори можуть мати додаткові критерії або компенсуючі фактори, якщо у вас нижчий бал; інші фактори, такі як відмінна кредитна історія, значні початкові внески (зараховуються як власний капітал) і добре продуманий бюджет, також допоможуть вам.
Будівництво зрубу дещо відрізняється від звичайного проектування будинківщо робить пошук відповідного кредитора та кредитного пакету дуже важливим. Місцеві банки або кредитні спілки можуть запропонувати індивідуальні кредитні пакети, які більше підходять для купівлі дерев'яних будинків або фінансування системних будинків, ніж великі національні установи. Крім того, деякі банки спеціалізуються на кредитуванні дерев'яних будинків або фінансуванні системних будинків, які можуть пропонувати нижчі іпотечні ставки, ніж більші установи.
Іпотечні кредитори враховують не тільки ваш фінансовий стан і кредитний рейтинг при наданні кредиту. зруб але вони також оцінять, чи впишеться будівництво в ваш бюджет і чи матиме воно ринкову вартість після завершення. З цією метою вони проводять оцінку готових будинків, порівнянних з вашим зрубом, у порівнянні з аналогічними будинками у вашій місцевості. У районах, де будинки зі зрубу більш поширені, цей процес має бути простим; але в місцях з меншою кількістю будинків він може виявитися складнішим.
Щоб уникнути цієї дилеми, співпрацюйте з виробником дерев'яного будинку, щоб розробити кошторис витрат і креслення, які можна буде представити іпотечному кредитору до початку будівництва. Це дасть їм краще уявлення про остаточну ціну, а вам - про те, що ви не вийдете за рамки бюджету. Крім того, шукайте кредиторів, які мають досвід у будівництві дерев'яних будинків і можуть вказати вам шлях.
Кредитні лінії під заставу житла (HELOC)
Кредитні лінії під заставу житла (HELOC) використовують ваше житло як заставу, подібно до іпотеки; однак, зазвичай, отримати кредит легше, а щомісячні платежі зазвичай нижчі. HELOC популярні серед власників житла, які хочуть додати додаткову житлову площу або зробити поліпшення, такі як тераси, внутрішні дворики або модернізація кухні; ви можете позичити до вартості вашого майна і отримаєте або дебетові картки, або чеки, які дозволять вам знімати кошти, коли це необхідно; після того, як ці кошти будуть вичерпані з рахунку, вони будуть генерувати щомісячні рахунки з відсотками та основною сумою, які коливаються залежно від зміни залишку кредиту, залежно від залишку вашого кредиту.
Пошук варіантів фінансування, які підходять для вашого проекту дерев'яного будинку, є запорукою його успіху. Попросіть вашого будівельника-дилера або виробника порекомендувати кредиторів, які мають досвід роботи з дерев'яними будинками; ті, хто знайомий з будинками з колод і бруса, краще оцінять ваш проект і допоможуть швидше отримати фінансування.
Незалежно від того, чи обираєте ви будівництво під ключ або послуги професійної будівельної компанії, будівельний досвід і навички відіграватимуть важливу роль у вашій здатності отримати фінансування для дерев'яного будинку. Кредитори вимагатимуть доказів того, що власник-забудовник може керувати проектом і дотримуватися встановлених термінів, наприклад, договір підряду або лист від сертифікованого генерального підрядника, що підтверджує його зобов'язання дотримуватися графіка будівництва.
Перш ніж подавати заявку на отримання кредиту HELOC, необхідно провести оцінку будинку, щоб визначити його поточну ринкову вартість. Точна оцінка важлива, оскільки кредитори будуть порівнювати ціну вашого зрубу з аналогічними продажами інших будинків поблизу.
Кредитори оцінюватимуть вашу фінансову історію, щоб визначити, наскільки ви здатні здійснювати виплати. Щоб підвищити шанси на схвалення, майте високий кредитний рейтинг і співвідношення боргу до доходу (зазвичай 40% або нижче), в той час як кредитори часто вимагають мінімальний кредитний рейтинг 620.
Оцінювання
Оцінка є наріжним каменем будь-якої заявки на іпотечний кредит. Кредитори використовують цей документ, щоб визначити, скільки коштуватиме ваш будинок, що робить його необхідним для кредитів на будівництво або купівлю земельних ділянок/пакетів лісу.
Кредитори хочуть переконатися, що готовий дерев'яний будинок буде продаватися на ринку, тому їм потрібне уявлення про остаточну вартість. Крім того, кредитори хочуть знати, чи зможе забудовник вкластися в бюджет і чи має він достатньо коштів для завершення роботи.
Мрійники про зруби часто розчаровуються, коли дізнаються, що не можуть отримати кредит на унікальний будинок, який вони собі уявляють, часто через те, що він виходить за рамки стандартного стилю житла, а подібні будинки важко продати. Крім того, кредитори потребують гарантій, що будь-який такий будинок можна буде легко продати, якщо його потрібно буде продати або звернути стягнення на заставу.
Якщо вам потрібен будівельний кредит для фінансування будівництва вашого зрубшукайте кредитора, який має досвід у будівництві будинків з колод та брусу. Кредитор-спеціаліст зможе допомогти з оформленням документів, а також виявити проблемні місця, які менш досвідчені кредитори можуть не помітити. Чудовим способом знайти такого досвідченого кредитора буде звернутися за рекомендаціями до місцевих будівельників або виробників.
Щоб зменшити ризик для кредиторів, надайте їм огляд або план вашої земельної ділянки, пакет цінових пропозицій/контракт та копію акта. Також надайте заяву про ваші будівельні здібності, якщо ви виконуєте роботу самостійно - це покаже оцінювачу, що ви є досвідченим підрядником з мінімальним ризиком, пов'язаним з вашим проектом.
Після початку будівництва кредитори вимагатимуть проведення перевірок, щоб переконатися, що будівельники дотримуються планів і специфікацій відповідно до планів і специфікацій. Вони повинні стежити за витратами, щоб уникнути перевитрат; випускати кошти невеликими партіями на кожному етапі будівництва; це дозволить з часом зменшити відсоткові платежі.
