Financovanie zrubov môže byť náročné. Zrubové domy sa považujú za jedinečnú nehnuteľnosť a mnohé hypotekárne spoločnosti nemajú skúsenosti s poskytovaním stavebných úverových produktov špecifických pre zrubové domy.
Plánovanie rozpočtu je kľúčové pre zabezpečenie optimálnej možnosti úveru. Veritelia vo všeobecnosti požadujú minimálne kreditné skóre aspoň 620 bodov; kompenzačné faktory však môžu umožniť aj nižšie skóre.
Stavebné úvery
Zatiaľ čo niekoľko vyvolených môže byť schopných zaplatiť za svoj zrubový alebo drevený dom v hotovosti, väčšina potrebuje na splnenie svojho sna financovanie. Výber ideálneho veriteľa je veľmi dôležitý a môže ušetriť tisíce eur, pokiaľ ide o náklady na uzavretie a priebežné splátky úrokov.
Výstavba zrubová chata si vyžaduje intenzívnejšie procesy financovania ako pri tradičných hypotékach alebo dokonca pri novostavbách, zvyčajne vrátane schválenia architektonických plánov, odhadovaného časového harmonogramu a odhadov rozpočtu od veriteľov - ďalšie kroky, ktoré by boli bežne potrebné pri žiadosti o tradičné úvery, môžu dokonca vyžadovať vyššie kreditné skóre, aby sa kvalifikovali.
Okrem toho spoločnosti vyrábajúce zrubové domy často vyžadujú platbu vopred pred rezaním a prepravou guľatiny na miesto projektu. Preto sa odporúča, aby ste akékoľvek peniaze za guľatinu zložili až po tom, ako si zabezpečíte financovanie celého svojho zámeru.
Úvery na výstavbu sú posledným krokom k financovaniu vášho zrubového alebo dreveného domu a od štandardných hypoték sa líšia tým, že sú zabezpečené nákladmi na výstavbu a vlastným imaním existujúcej nehnuteľnosti, a nie samotným dokončeným domom. Hoci tento typ úveru môže byť náročnejší na zabezpečenie ako štandardné hypotéky, vďaka výsledkom sa vám toto úsilie oplatí!
Tak ako pri akejkoľvek forme financovania nehnuteľností, aj tu sa úverové inštitúcie pri posudzovaní, či vám poskytnú úver, zameriavajú na vašu úverovú históriu a príjem. Každý veriteľ má pri posudzovaní potenciálnych dlžníkov iné požiadavky na oprávnenosť; je rozumné poobzerať sa po najlepších sadzbách a podmienkach, pretože rozdiely môžu byť značné; lepšie ponuky môžete nájsť v miestnych komunitných bankách, úverových družstvách alebo u špecializovaných veriteľov zrubových domov, ktorí sa špecializujú na zrubové domy alebo domy s drevenou konštrukciou. Dávajte si tiež pozor na veriteľov, ktorí ponúkajú balíky stavebných úverov pre investorov, ktoré zvyšujú riziko v dôsledku zvyšujúceho sa rizika zlyhania týchto úverov, ktoré títo veritelia neskôr predávajú, pretože sa tým výrazne zvyšuje riziko, keď dôjde k zlyhaniu týchto úverov predávaných investorom, ktorí ich kupujú ako investičné balíky od takýchto veriteľov v porovnaní s tradičnými investíciami do nehnuteľností, ktoré realizujú priamo samotné banky v porovnaní s priamymi úverovými investormi.
Hypotéky
Pre všetkých, ktorí hľadajú existujúci zrubový dom alebo si ho nechávajú postaviť profesionálni stavitelia, hypotekárne úvery budú s najväčšou pravdepodobnosťou ich ideálnym zdrojom financovania. Ide o štandardné úvery na 15 až 30 rokov s podobnými požiadavkami ako na akékoľvek iné bývanie. Na schválenie úveru sa vo všeobecnosti vyžaduje minimálne kreditné skóre aspoň 620 bodov - hoci rôzni veritelia môžu mať ďalšie kritériá alebo kompenzačné faktory, ak je skóre nižšie; pomôžu aj ďalšie faktory vrátane vynikajúcej úverovej histórie, značných záloh (počítaných ako vlastný kapitál) a dobre premysleného rozpočtu.
Zrubová konštrukcia sa mierne líši od bežného dizajnu domov, preto je nevyhnutné vyhľadať vhodného veriteľa a úverový balík. Miestne banky alebo úverové družstvá môžu ponúkať na mieru šité úverové balíky, ktoré sú vhodnejšie na nákup zrubových domov alebo financovanie systémovo postavených domov, ako to dokážu väčšie národné inštitúcie. Okrem toho sa niektoré banky špecializujú na úvery na zrubové domy alebo financovanie systémovo postavených domov, ktoré môžu ponúkať nižšie hypotekárne sadzby ako väčšie inštitúcie.
Hypotekárni veritelia pri poskytovaní úveru berú do úvahy nielen vašu finančnú situáciu a úverové skóre zrubová chata hypotekárny úver, ale tiež posúdia, či sa stavba zmestí do vášho rozpočtu a či bude mať po dokončení predajnú hodnotu. Na tento účel vykonajú ocenenie dokončených domov porovnateľných s vaším zrubovým domom v porovnaní s podobnými domami vo vašej lokalite. V oblastiach, kde sú zrubové domy rozšírenejšie, by mal byť tento proces jednoduchý, ale v miestach s nižším počtom stavieb môže byť náročnejší.
Ak sa chcete vyhnúť tejto dileme, spolupracujte s výrobcom zrubových domov na vypracovaní odhadu nákladov a nákresov, ktoré môžete predložiť hypotekárnemu veriteľovi pred začatím výstavby. Získajú tak lepšiu predstavu o konečnej cene a zároveň sa uistia, že zostanete v rámci rozpočtu. Prípadne vyhľadajte veriteľov so skúsenosťami s výstavbou zrubových domov, ktorí vám poradia.
Úverové linky na bývanie (HELOC)
Úverové linky na vlastný majetok (HELOC) využívajú váš dom ako zábezpeku, podobne ako hypotéka; kvalifikácia je však zvyčajne jednoduchšia a mesačné splátky sú zvyčajne nižšie. Úvery HELOC sú obľúbené medzi majiteľmi domov, ktorí chcú pridať ďalší obytný priestor alebo vykonať vylepšenia, ako sú paluby, terasy alebo modernizácia kuchyne; môžete si požičať až do výšky hodnoty vašej nehnuteľnosti a dostanete buď debetné karty, alebo šeky, ktoré vám umožnia vybrať finančné prostriedky kedykoľvek je to potrebné; po vyčerpaní týchto prostriedkov z účtu sa budú generovať mesačné účty s úrokmi a sumami istiny, ktoré sa menia na základe zmien zostatku úveru v závislosti od zostatku vášho úveru.
Pre úspech vášho projektu zrubového domu je nevyhnutné poobzerať sa po možnostiach financovania, ktoré by mu vyhovovali. Požiadajte svojho staviteľa-predajcu alebo výrobcu o odporúčanie veriteľov, ktorí majú skúsenosti s prácou s drevostavbami; tí, ktorí poznajú drevostavby a zrubové domy, lepšie posúdia váš projekt a pomôžu rýchlejšie zabezpečiť financovanie.
Bez ohľadu na to, či sa rozhodnete pre služby vlastníka alebo profesionálnej stavebnej firmy, skúsenosti a schopnosti v oblasti výstavby budú zohrávať veľkú úlohu pri zabezpečení financovania zrubového domu. Veritelia budú chcieť dôkazy o tom, že majiteľ-stavebník dokáže riadiť a dodržiavať termíny v rámci svojho projektu; napríklad zmluvu s dodávateľom alebo list od certifikovaného generálneho dodávateľa, v ktorom sa uvádza jeho záväzok dodržiavať harmonogram.
Pred podaním žiadosti o úver HELOC je potrebné vykonať ocenenie domu, aby sa zistila jeho aktuálna trhová hodnota. Presné ocenenie je dôležité, pretože veritelia budú porovnávať cenu vášho zrubu s porovnateľnými predajmi iných domov v okolí.
Veritelia posúdia vašu finančnú históriu, aby zistili, akú výšku splátky zvládnete. Ak chcete zvýšiť šance na schválenie, majte vysoké kreditné skóre aj pomer dlhu k príjmu (zvyčajne 40% alebo nižší), zatiaľ čo veritelia často vyžadujú minimálne kreditné skóre 620, aby ste sa kvalifikovali.
Hodnotenia
Odhad je základom každej žiadosti o hypotekárny úver. Veritelia pomocou tohto dokumentu zisťujú, akú hodnotu bude mať váš dom, a preto je nevyhnutný pri stavebných úveroch alebo balíkoch na kúpu pozemkov a zrubov.
Veritelia chcú mať istotu, že dokončený zrubový dom bude predajný, preto potrebujú mať predstavu o konečných nákladoch. Okrem toho chcú veritelia vedieť, či staviteľ dokáže dodržať rozpočet a či má dostatok finančných prostriedkov na dokončenie diela.
Snívajúci o zruboch sú často rozčarovaní, keď zistia, že na jedinečný dom, ktorý si predstavujú, nemôžu získať úver, často preto, že sa vymyká štandardnému štýlu bývania a porovnateľné predaje sa ťažko hľadajú. Okrem toho veritelia potrebujú záruku, že každý takýto dom bude ľahko predajný, ak ho bude potrebné predať alebo zabaviť.
Ak potrebujete stavebný úver na financovanie výstavby vášho zrubová chata, vyhľadajte veriteľa s odbornými znalosťami v oblasti výstavby zrubových a drevených domov. Špecializovaný veriteľ bude schopný pomôcť s vedením dokumentácie, ako aj identifikovať problémové oblasti, ktoré by menej skúsení veritelia mohli prehliadnuť. Skvelým spôsobom, ako nájsť takéhoto odborného veriteľa, je požiadať miestnych staviteľov alebo výrobcov o odporúčania.
Aby ste znížili riziko pre veriteľov, predložte im prieskum alebo plán pozemku, cenovú ponuku/zmluvu a kópiu listiny. Ak si prácu vykonávate sami, dodajte aj vyhlásenie o svojich stavebných schopnostiach - to odhadcovi ukáže, že ste skúsený dodávateľ s minimálnym rizikom spojeným s vaším projektom.
Po začatí výstavby budú veritelia vyžadovať kontroly, aby sa uistili, že stavitelia dodržiavajú plány a špecifikácie podľa plánov a špecifikácií. Musia sledovať náklady, aby sa vyhli nadmerným výdavkom; uvoľňovať finančné prostriedky po malých častiach prostredníctvom čerpania v priebehu jednotlivých fáz výstavby; tým sa časom znížia úrokové platby.
