Guļbūves finansēšana var būt grūts uzdevums. Guļbūves tiek uzskatītas par unikālu īpašumu, un daudziem hipotekāro kredītu uzņēmumiem trūkst pieredzes, lai piedāvātu būvniecības aizdevumu produktus, kas paredzēti tieši guļbūvēm.
Budžeta plānošana ir ļoti svarīga, lai nodrošinātu optimālu aizdevuma iespēju. Aizdevēji parasti pieprasa vismaz 620 kredītvērtējumu kā minimālo prasību, tomēr kompensējošie faktori var atļaut zemāku kredītvērtējumu.
Būvniecības aizdevumi
Lai gan tikai daži var samaksāt skaidrā naudā par savu guļbaļķu vai koka karkasa māju, lielākajai daļai ir nepieciešams finansējums, lai īstenotu savu sapni. Ideāla aizdevēja izvēle ir būtiska, un tā var ietaupīt tūkstošiem noslēguma izmaksu un pastāvīgo procentu maksājumu.
Būvniecība guļbūve prasa intensīvākus finansēšanas procesus nekā tradicionālo hipotekāro kredītu vai pat jaunuzceltu māju gadījumā, parasti ietverot arhitektūras plānu apstiprināšanu, aptuvenu laika grafiku un budžeta aplēses no aizdevējiem - papildu pasākumi, kas parasti nav nepieciešami, piesakoties tradicionālajiem aizdevumiem, var pat prasīt augstāku kredītvērtējumu, lai kvalificētos.
Turklāt guļbaļķu māju uzņēmumi bieži vien pieprasa avansa maksājumu pirms baļķu zāģēšanas un nosūtīšanas uz jūsu projekta vietu. Tāpēc naudu par baļķiem ieteicams iemaksāt tikai pēc tam, kad esat nodrošinājis finansējumu visam savam projektam.
Būvniecības aizdevumi ir pēdējais solis jūsu guļbūves vai koka karkasa mājas finansēšanā, un tie atšķiras no standarta hipotekārajiem kredītiem ar to, ka tie ir nodrošināti ar būvniecības izmaksām un esošā īpašuma pašu kapitālu, nevis ar jau pabeigtu māju. Lai gan šo aizdevuma veidu var būt grūtāk nodrošināt nekā standarta hipotekāros kredītus, rezultāts ir tā vērts!
Tāpat kā jebkura cita veida nekustamā īpašuma finansējuma gadījumā, arī aizdevējiestādes, izvērtējot, vai piešķirt jums aizdevumu, ņems vērā jūsu kredītvēsturi un ienākumus. Katram aizdevējam ir atšķirīgas atbilstības prasības, apsverot potenciālos aizņēmējus; ir prātīgi meklēt labākās likmes un noteikumus, jo atšķirības var būt ievērojamas; labākus piedāvājumus jūs varat atrast vietējās vietējās bankās, kredītsabiedrībās vai specializētajos guļbūvju aizdevējos, kas specializējas guļbūvju vai koka karkasa māju būvniecībā. Jāuzmanās arī no aizdevējiem, kas investoriem piedāvā būvniecības aizdevumu paketes, kas palielina risku, jo palielinās risks, ka šie aizdevēji vēlāk pārdos šos aizdevumus, jo tas ievērojami palielina risku, ja šie aizdevumi tiek pārdoti investoriem, kuri tos iegādājas kā ieguldījumu paketes no šādiem aizdevējiem, salīdzinājumā ar tradicionālajiem ieguldījumiem nekustamajā īpašumā, ko veic tieši pašas bankas vai tiešie aizdevumu investori.
Hipotekārie kredīti
Ikvienam, kas meklē esošo guļbūvi vai vēlas, lai to uzbūvētu profesionāli celtnieki, hipotekārie aizdevumi, visticamāk, būs viņu ideālais finansējuma avots. Tie ir standarta 15-30 gadu aizdevumi ar līdzīgām prasībām kā jebkuram citam mājoklim. Lai saņemtu aizdevuma apstiprinājumu, parasti ir nepieciešams vismaz 620 kredītpunktu minimālais kredītreitings - lai gan dažādiem aizdevējiem var būt papildu kritēriji vai kompensējoši faktori, ja kredītreitings ir zemāks; palīdzēs arī citi faktori, tostarp lieliska kredītvēsture, ievērojams sākotnējais maksājums (kas tiek uzskatīts par pašu kapitālu) un labi pārdomāts budžeta plānošana.
Guļbūves konstrukcija nedaudz atšķiras no parastā mājas dizaina., tāpēc ir svarīgi meklēt piemērotu aizdevēju un aizdevumu paketi. Vietējās bankas vai krājaizdevu sabiedrības var piedāvāt pielāgotas aizdevumu paketes, kas ir vairāk piemērotas guļbūvju iegādei vai sistēmbūvju finansēšanai nekā lielākas valsts iestādes. Turklāt dažas bankas specializējas baļķu māju aizdevumos vai sistēmbūvējamo māju finansēšanā, un tās var piedāvāt zemākas hipotekāro kredītu likmes nekā lielākas iestādes.
Hipotekārie aizdevēji, aizdodot kredītu, ņem vērā ne tikai jūsu finansiālo stāvokli un kredītvērtējumu. guļbūve hipotekāro aizdevumu, bet viņi arī novērtēs, vai tā celtniecība iekļausies jūsu budžetā un vai pēc pabeigšanas tai būs tirgus vērtība. Šim nolūkam viņi veic pabeigtu māju novērtējumu, kas ir salīdzināmas ar jūsu guļbūvi, salīdzinot ar līdzīgām mājām jūsu apvidū. Vietās, kur guļbūves ir vairāk izplatītas, šim procesam vajadzētu būt vienkāršam, bet vietās, kur to skaits ir mazāks, tas var izrādīties sarežģītāk.
Lai izvairītos no šīs dilemmas, sadarbojieties ar savu guļbūves ražotāju, lai izstrādātu izmaksu tāmi un rasējumus, ko pirms būvniecības uzsākšanas var iesniegt hipotekārajam aizdevējam. Tas sniegs viņiem labāku priekšstatu par galīgo cenu, vienlaikus palīdzot nodrošināt, ka jūs nepārsniegsiet budžetu. Vai arī meklējiet aizdevēju, kam ir pieredze guļbūvju būvniecībā un kas var palīdzēt.
Mājokļa pašu kapitāla kredītlīnijas (HELOC)
Mājokļa pašu kapitāla kredītlīnijas (HELOC) izmanto jūsu mājokli kā nodrošinājumu, līdzīgi kā hipotekārais kredīts, tomēr parasti ir vieglāk kvalificēties un ikmēneša maksājumi parasti ir zemāki. HELOC ir populāri starp mājokļu īpašniekiem, kas vēlas palielināt dzīvojamo platību vai veikt uzlabojumus, piemēram, terases, terases vai virtuves modernizāciju; jūs varat aizņemties līdz sava īpašuma vērtībai un saņemsiet vai nu debetkartes, vai čekus, kas ļaus jums izņemt līdzekļus, kad vien nepieciešams; kad šie līdzekļi būs izsmelti no konta, tie veidos ikmēneša rēķinus ar procentu un pamatsummas summām, kas mainās atkarībā no aizdevuma atlikuma izmaiņām, pamatojoties uz jūsu aizdevuma atlikumu.
Lai jūsu guļbūves projekts būtu veiksmīgs, ir svarīgi meklēt piemērotākās finansēšanas iespējas. Palūdziet savam celtniekam-dīlerim vai ražotājam ieteikumus par aizdevējiem, kuriem ir pieredze darbā ar guļbūvēm; tie, kas pārzina guļbūves un koka mājas, labāk novērtēs jūsu projektu un palīdzēs ātrāk nodrošināt finansējumu.
Neatkarīgi no tā, vai jūs izvēlaties būvēt pašrocīgi vai izmantot profesionāla būvniecības uzņēmuma pakalpojumus, jūsu pieredzei un prasmēm būvniecībā būs liela nozīme, lai jūs varētu nodrošināt finansējumu guļbūves būvniecībai. Aizdevēji vēlēsies pierādījumus, ka īpašnieks-būvnieks spēj vadīt un ievērot termiņus sava projekta ietvaros, piemēram, līgums ar būvuzņēmēju vai sertificēta ģenerāluzņēmēja vēstule, kurā norādīts, ka viņš apņemas ievērot grafiku.
Pirms pieteikties HELOC aizdevumam, ir nepieciešams veikt mājokļa novērtējumu, lai noskaidrotu tā pašreizējo tirgus vērtību. Precīzs novērtējums ir svarīgs, jo aizdevēji salīdzinās jūsu guļbūves cenu ar citu tuvumā esošo māju salīdzināmiem pārdošanas darījumiem.
Aizdevēji izvērtēs jūsu finanšu vēsturi, lai noskaidrotu, cik lielu atmaksu varat veikt. Lai palielinātu kredīta apstiprināšanas izredzes, jums jābūt gan augstam kredītreitinga rādītājam, gan augstai parāda un ienākumu attiecībai (parasti 40% vai mazākai), bet kreditori bieži pieprasa, lai kredīts tiktu apstiprināts, minimālais kredītreitinga rādītājs ir 620 punkti.
Novērtējumi
Novērtējums ir jebkura hipotekārā aizdevuma pieteikuma stūrakmens. Aizdevēji izmanto šo dokumentu, lai noskaidrotu, cik vērts būs jūsu mājoklis, tāpēc tas ir ļoti svarīgs būvniecības aizdevumiem vai zemes/koku paketes pirkšanas darījumiem.
Aizdevēji vēlas būt pārliecināti, ka pabeigto guļbūvi varēs pārdot, tāpēc viņiem ir nepieciešama informācija par galīgajām izmaksām. Turklāt aizdevēji vēlas zināt, vai būvnieks var izpildīt budžetu un vai tam ir pietiekami daudz līdzekļu darba pabeigšanai.
Sapņotāji par guļbūvēm bieži vien izjūt vilšanos, uzzinot, ka nevar saņemt aizdevumu unikālajai mājai, jo bieži vien tā neatbilst standarta mājokļa stilam un ir grūti atrast salīdzināmus pārdošanas darījumus. Turklāt aizdevējiem ir nepieciešama pārliecība, ka šādu māju būs viegli pārdot, ja tā būs jāpārdod vai jāpārņem īpašums.
Ja jums ir nepieciešams celtniecības aizdevums, lai finansētu jūsu guļbūve, meklējiet aizdevēju ar pieredzi guļbūvju un koka māju būvniecībā. Speciālists aizdevējs varēs palīdzēt vadīt dokumentu sagatavošanu, kā arī identificēt problemātiskās jomas, kuras mazāk pieredzējuši aizdevēji var nepamanīt. Lielisks veids, kā atrast šādu ekspertu aizdevēju, ir lūgt vietējo celtnieku vai ražotāju ieteikumus.
Lai mazinātu risku aizdevējiem, iesniedziet viņiem savas zemes apsekojumu vai zemes gabala plānu, žurnāla paketes piedāvājumu/līgumu un akta kopiju. Ja darbu veicat pats, iesniedziet arī paziņojumu par savām būvniecības spējām - tas vērtētājam parādīs, ka esat pieredzējis būvuzņēmējs ar minimālu risku, kas saistīts ar jūsu projektu.
Kad būvniecība ir uzsākta, aizdevēji pieprasīs veikt pārbaudes, lai pārliecinātos, ka būvnieki ievēro plānus un specifikācijas atbilstoši plāniem un specifikācijām. Aizdevējiem ir jāseko līdzi izmaksām, lai izvairītos no pārmērīgiem izdevumiem; aizdevumi jāatbrīvo nelielos apjomos, izmantojot aizdevumu izņemšanu katrā būvniecības posmā; tas laika gaitā samazinās procentu maksājumus.
