Il finanziamento delle casette di legno può essere una lotta in salita. Le case di tronchi sono considerate proprietà uniche e molte società di mutui non hanno esperienza nel fornire prodotti di prestito edilizio specifici per le case di tronchi.
La pianificazione del budget è fondamentale per assicurarsi l'opzione di prestito ottimale. In genere gli istituti di credito richiedono almeno 620 come punteggio minimo di credito; tuttavia, i fattori di compensazione possono consentire punteggi inferiori.
Prestiti per l'edilizia
Sebbene pochi eletti siano in grado di pagare in contanti la propria casa in legno o a struttura portante, la maggior parte ha bisogno di un finanziamento per realizzare il proprio sogno. La scelta di un finanziatore ideale è essenziale e può far risparmiare migliaia di euro in termini di costi di chiusura e di interessi da pagare.
Costruzione di un cabina di tronchi richiede processi di finanziamento più intensivi rispetto ai mutui tradizionali o anche alle case di nuova costruzione, che di solito includono l'approvazione di piani architettonici, una stima dei tempi di realizzazione e stime di budget da parte degli istituti di credito - fasi aggiuntive rispetto a quelle normalmente necessarie per la richiesta di prestiti tradizionali, che possono persino richiedere punteggi di credito più elevati per qualificarsi.
Inoltre, le aziende produttrici di case in legno spesso richiedono un pagamento anticipato prima di tagliare e spedire i tronchi al sito del progetto. Pertanto, è consigliabile versare il denaro per i tronchi solo dopo essersi assicurati il finanziamento dell'intero progetto.
I mutui per la costruzione rappresentano l'ultimo passo per il finanziamento della vostra casa in legno o in tronchi, e si differenziano dai mutui standard per il fatto che sono garantiti dai costi di costruzione e dal capitale della proprietà esistente piuttosto che dalla casa completata. Anche se questo tipo di prestito può essere più difficile da garantire rispetto ai mutui standard, i risultati rendono lo sforzo ben ripagato!
Come per qualsiasi forma di finanziamento immobiliare, gli istituti di credito prenderanno in considerazione la vostra storia creditizia e il vostro reddito per valutare se concedervi o meno un prestito. Ogni istituto di credito ha requisiti di idoneità diversi quando prende in considerazione i potenziali mutuatari; è consigliabile cercare i tassi e le condizioni migliori, poiché le differenze possono essere sostanziali; potreste trovare offerte migliori presso le banche locali, le cooperative di credito o gli istituti di credito specializzati in case di legno o case con struttura in legno. Inoltre, è bene prestare attenzione agli istituti di credito che offrono pacchetti di prestiti edilizi agli investitori che aumentano il rischio di insolvenza su questi prestiti che vengono venduti successivamente da questi istituti di credito, in quanto ciò aumenta notevolmente il rischio quando si verifica l'insolvenza su questi prestiti che vengono venduti agli investitori che li acquistano come pacchetti di investimento da questi istituti di credito rispetto agli investimenti immobiliari tradizionali effettuati direttamente dalle banche stesse rispetto agli investitori diretti di prestiti.
Mutui
Per chi cerca una casa di legno già esistente o ne fa costruire una da costruttori professionistiI mutui ipotecari saranno molto probabilmente la loro fonte di finanziamento ideale. Si tratta di prestiti standard a 15-30 anni con requisiti simili a quelli di qualsiasi altra casa. In genere, per ottenere l'approvazione del mutuo è necessario un punteggio di credito minimo di almeno 620, anche se i diversi istituti di credito possono prevedere criteri aggiuntivi o fattori di compensazione in caso di punteggi inferiori; contribuiscono anche altri fattori, tra cui un'eccellente storia creditizia, acconti consistenti (conteggiati come capitale proprio) e una pianificazione ben ponderata del budget.
La costruzione di una capanna di tronchi si differenzia leggermente dalla progettazione di una casa convenzionale.È quindi essenziale cercare l'istituto di credito e il pacchetto di prestiti più adatto. Le banche o le cooperative di credito locali possono offrire pacchetti di prestiti su misura, più adatti all'acquisto di case di legno o al finanziamento di case con sistema, di quanto non facciano i grandi istituti nazionali. Inoltre, alcune banche sono specializzate in mutui per l'acquisto di case di tronchi o in finanziamenti per case costruite con sistemi, e possono offrire tassi ipotecari più bassi rispetto agli istituti più grandi.
Gli istituti di credito ipotecario non considerano solo la vostra situazione finanziaria e il vostro punteggio di credito quando concedono un prestito. cabina di tronchi Ma valutano anche se la costruzione della casa rientrerà nel vostro budget e avrà un valore di mercato una volta completata. A tal fine, viene effettuata una valutazione di case già completate, paragonabili alla vostra casa di legno, rispetto a case simili nella vostra località. Nelle aree in cui le case di legno sono più diffuse, questo processo dovrebbe essere semplice, ma in luoghi con volumi inferiori potrebbe rivelarsi più impegnativo.
Per evitare questo dilemma, collaborate con il vostro produttore di case in legno per sviluppare una stima dei costi e dei progetti che possano essere presentati a un finanziatore prima di iniziare la costruzione. In questo modo si avrà un'idea più precisa del prezzo finale e si potrà garantire il rispetto del budget. In alternativa, cercate finanziatori esperti nella costruzione di case di legno che possano guidarvi.
Linee di credito Home Equity (HELOC)
Le linee di credito per l'acquisto di beni immobili (HELOC) utilizzano la casa come garanzia, in modo simile a un mutuo; tuttavia, la qualificazione è solitamente più semplice e i pagamenti mensili sono generalmente più bassi. Le HELOC sono popolari tra i proprietari di casa che desiderano aggiungere ulteriore spazio abitativo o apportare migliorie come ponti, terrazze o aggiornamenti alla cucina; potete prendere in prestito fino al valore della vostra proprietà e riceverete carte di debito o assegni che vi permetteranno di prelevare i fondi ogni volta che ne avrete bisogno; una volta che questi fondi sono stati esauriti dal conto, genereranno fatture mensili con interessi e importi principali che fluttuano in base alle variazioni del saldo del prestito.
La ricerca di opzioni di finanziamento adatte al vostro progetto di casa in legno è essenziale per il suo successo. Chiedete al vostro costruttore o produttore di consigliarvi istituti di credito con esperienza nel settore delle case di tronchi; chi ha familiarità con le case di tronchi e di legno valuterà meglio il vostro progetto e vi aiuterà a ottenere il finanziamento più rapidamente.
Indipendentemente dal fatto che si opti per la costruzione in proprio o per i servizi di un'impresa di costruzioni professionale, l'esperienza e le capacità di costruzione giocheranno un ruolo importante nella possibilità di ottenere un finanziamento per una casa di legno. Gli istituti di credito vorranno prove che dimostrino che un proprietario-costruttore è in grado di gestire e rispettare le scadenze nell'ambito del progetto, come ad esempio un contratto di appalto o una lettera di un appaltatore generale certificato che dichiari il suo impegno a rispettare i tempi previsti.
Prima di richiedere un prestito HELOC, è necessario effettuare una valutazione della casa per accertarne l'attuale valore di mercato. Una valutazione accurata è importante perché gli istituti di credito confronteranno il prezzo della vostra casetta di legno con le vendite comparabili di altre case nelle vicinanze.
Gli istituti di credito valuteranno la vostra storia finanziaria per verificare l'entità del rimborso che potete gestire. Per aumentare le probabilità di approvazione, è necessario avere un punteggio di credito elevato e un rapporto debito/reddito (in genere 40% o inferiore), mentre i creditori spesso richiedono un punteggio di credito minimo di 620 per qualificarsi.
Valutazioni
La perizia è la pietra miliare di ogni richiesta di prestito ipotecario. Gli istituti di credito utilizzano questo documento per accertare il valore della vostra casa, rendendolo essenziale per i mutui edilizi o per l'acquisto di pacchetti di terreni/ceppi.
Gli istituti di credito vogliono assicurarsi che la casa di legno completata sia commerciabile, quindi hanno bisogno di un'idea del costo finale. Inoltre, i finanziatori vogliono sapere se il costruttore è in grado di rispettare il budget e se dispone di fondi sufficienti per completare il lavoro.
I sognatori delle casette di legno spesso si disilludono quando scoprono di non poter ottenere un prestito per la casa unica che immaginano, spesso perché non rientra nello stile abitativo standard e le vendite comparabili sono difficili da trovare. Inoltre, gli istituti di credito devono avere la certezza che una casa del genere sia facilmente commerciabile in caso di vendita o pignoramento.
Se avete bisogno di un prestito edilizio per finanziare la costruzione del vostro cabina di tronchiCercate un finanziatore esperto nella costruzione di case in legno e tronchi. Un finanziatore esperto sarà in grado di guidare le pratiche burocratiche e di individuare le aree problematiche che i finanziatori meno esperti potrebbero trascurare. Un ottimo modo per trovare un finanziatore esperto di questo tipo è quello di chiedere raccomandazioni ai costruttori o ai produttori locali.
Per ridurre il rischio per i finanziatori, fornite loro un rilievo o una planimetria del terreno, il preventivo/contratto del pacchetto log e una copia dell'atto di proprietà. Fornite anche una dichiarazione sulle vostre capacità di costruzione, nel caso in cui siate voi stessi a eseguire i lavori: questo dimostrerà al perito che siete un appaltatore esperto e che il rischio associato al vostro progetto è minimo.
Una volta iniziata la costruzione, i finanziatori richiederanno ispezioni per assicurarsi che i costruttori rispettino i piani e le specifiche come da progetto. I creditori devono tenere d'occhio i costi per evitare spese eccessive; rilasciano i fondi in piccoli incrementi attraverso prelievi al progredire di ogni fase della costruzione; in questo modo ridurranno i pagamenti degli interessi nel tempo.
