Le financement d'une cabane en rondins peut s'avérer difficile à obtenir. Les maisons en rondins sont considérées comme des biens uniques et de nombreuses sociétés de crédit hypothécaire n'ont pas l'expérience nécessaire pour proposer des prêts à la construction spécifiques aux maisons en rondins.
La planification du budget est essentielle pour obtenir le meilleur prêt possible. Les prêteurs exigent généralement une cote de crédit minimale de 620 ; toutefois, des facteurs compensatoires peuvent permettre d'obtenir des cotes inférieures.
Prêts à la construction
Si quelques privilégiés peuvent payer comptant leur maison en bois ou à ossature bois, la plupart ont besoin d'un financement pour réaliser leur rêve. Le choix d'un prêteur idéal est essentiel et peut permettre d'économiser des milliers de dollars en termes de frais de clôture et de paiements d'intérêts continus.
Construction d'un cabane en rondins nécessite des procédures de financement plus intensives que pour les prêts hypothécaires traditionnels ou même les maisons nouvellement construites, comprenant généralement l'approbation des plans architecturaux, une estimation du calendrier et des estimations budgétaires des prêteurs - des étapes supplémentaires par rapport à ce qui serait normalement nécessaire pour demander des prêts traditionnels peuvent même nécessiter des scores de crédit plus élevés pour se qualifier.
En outre, les entreprises de construction de maisons en bois exigent souvent un paiement initial avant de couper et d'expédier les rondins sur le site de votre projet. Il est donc conseillé de ne verser l'argent pour les rondins qu'après avoir obtenu le financement de l'ensemble de votre projet.
Les prêts à la construction constituent la dernière étape du financement de votre maison en bois ou à ossature bois. Ils diffèrent des prêts hypothécaires classiques en ce sens qu'ils sont garantis par les coûts de construction et les fonds propres de la propriété existante plutôt que par la maison elle-même. Bien que ce type de prêt soit plus difficile à obtenir que les prêts hypothécaires classiques, les résultats en valent la peine !
Comme pour toute forme de financement immobilier, les établissements de crédit tiendront compte de vos antécédents en matière de crédit et de vos revenus pour décider de vous accorder ou non un prêt. Chaque prêteur a des conditions d'éligibilité différentes lorsqu'il examine les emprunteurs potentiels ; il est judicieux de faire le tour du marché pour obtenir les meilleurs taux et conditions, car les différences peuvent être considérables ; vous pourriez trouver de meilleures offres auprès des banques locales, des coopératives de crédit ou des prêteurs spécialisés dans les maisons en bois massif ou les maisons à ossature en bois. Gardez également à l'œil les prêteurs qui proposent des prêts à la construction aux investisseurs, ce qui augmente le risque en raison de l'augmentation du risque de défaillance sur ces prêts qui sont revendus ultérieurement par ces prêteurs, car cela augmente considérablement le risque en cas de défaillance sur ces prêts qui sont vendus aux investisseurs qui les achètent en tant qu'investissement auprès de ces prêteurs, par rapport aux investissements immobiliers traditionnels réalisés directement par les banques elles-mêmes par rapport aux investisseurs de prêts directs.
Hypothèques
Pour tous ceux qui recherchent une maison en bois massif existante ou qui en font construire une par constructeurs professionnelsDans ce cas, les prêts hypothécaires seront probablement leur source de financement idéale. Il s'agit de prêts standard d'une durée de 15 à 30 ans, assortis d'exigences similaires à celles de tout autre logement. Vous aurez généralement besoin d'une cote de crédit minimale de 620 pour obtenir l'approbation du prêt - bien que différents prêteurs puissent avoir des critères supplémentaires ou des facteurs de compensation en cas de cote inférieure ; d'autres facteurs tels qu'un excellent historique de crédit, des versements initiaux substantiels (considérés comme des fonds propres), et une budgétisation bien pensée vous aideront également.
La construction d'une cabane en rondins diffère légèrement de la conception d'une maison conventionnelleIl est donc essentiel de rechercher le prêteur et l'offre de prêt appropriés. Les banques locales ou les coopératives de crédit peuvent proposer des formules de prêt sur mesure, mieux adaptées à l'achat de maisons en bois massif ou au financement de maisons préfabriquées que ne le font les grandes institutions nationales. En outre, certaines banques se spécialisent dans les prêts pour l'achat de maisons en bois rond ou le financement de maisons préfabriquées et peuvent offrir des taux hypothécaires inférieurs à ceux des grandes institutions.
Les prêteurs hypothécaires ne tiennent pas seulement compte de votre situation financière et de votre cote de crédit lorsqu'ils accordent un prêt. cabane en rondins Il évaluera également si la construction de votre maison s'inscrit dans votre budget et si elle aura une valeur marchande une fois achevée. À cette fin, il procède à une évaluation des maisons achevées comparables à votre maison en bois massif par rapport à des maisons similaires dans votre localité. Dans les régions où les maisons en bois massif sont les plus répandues, ce processus devrait être simple, mais dans les régions où les volumes sont plus faibles, il peut s'avérer plus difficile.
Pour éviter ce dilemme, travaillez avec votre producteur de maisons en bois massif pour établir un devis et des plans qui pourront être présentés à un prêteur hypothécaire avant le début de la construction. Il aura ainsi une meilleure idée du prix final tout en veillant à ce que vous restiez dans les limites de votre budget. Vous pouvez également rechercher des prêteurs expérimentés dans la construction de maisons en bois massif, qui pourront vous guider.
Lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
Les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) utilisent votre maison comme garantie, de la même manière qu'une hypothèque ; cependant, il est généralement plus facile de remplir les conditions requises et les paiements mensuels sont généralement moins élevés. Vous pouvez emprunter jusqu'à la valeur de votre propriété et vous recevrez des cartes de débit ou des chèques qui vous permettront de retirer des fonds chaque fois que vous en aurez besoin. Une fois que ces fonds auront été retirés du compte, ils produiront des factures mensuelles avec des intérêts et des montants de capital qui fluctueront en fonction des changements du solde de votre prêt.
Il est essentiel pour la réussite de votre projet de maison en rondins de rechercher des options de financement adaptées à votre projet. Demandez à votre constructeur ou fabricant de vous recommander des prêteurs qui ont l'habitude de travailler avec des maisons en rondins. Ceux qui connaissent bien les maisons en rondins et en bois pourront mieux évaluer votre projet et vous aider à obtenir un financement plus rapidement.
Que vous optiez pour une construction par le propriétaire ou pour les services d'une entreprise de construction professionnelle, l'expérience et les compétences en matière de construction joueront un rôle important dans votre capacité à obtenir un financement pour une maison en bois massif. Les prêteurs voudront des preuves qu'un propriétaire-constructeur peut gérer et respecter les délais dans le cadre de son projet, par exemple un contrat d'entreprise ou une lettre d'un entrepreneur général certifié indiquant son engagement à respecter le calendrier.
Avant de demander un prêt HELOC, il est nécessaire de procéder à une évaluation de la maison afin de déterminer sa valeur marchande actuelle. Une évaluation précise est importante car les prêteurs compareront le prix de votre chalet avec les ventes comparables d'autres maisons situées à proximité.
Les prêteurs évalueront vos antécédents financiers pour déterminer le montant du remboursement que vous pouvez assumer. Pour augmenter vos chances d'approbation, ayez à la fois une bonne cote de crédit et un ratio dette/revenu élevé (généralement 40% ou moins). Les créanciers exigent souvent une cote de crédit minimale de 620 pour pouvoir prétendre à un prêt.
Évaluations
L'évaluation est la pierre angulaire de toute demande de prêt hypothécaire. Les prêteurs utilisent ce document pour déterminer la valeur de votre maison, ce qui le rend essentiel pour les prêts à la construction ou pour l'achat d'un terrain ou d'un lot de bois.
Les prêteurs veulent s'assurer que la maison en bois massif achevée sera commercialisable, et ont donc besoin d'une idée du coût final. En outre, les prêteurs veulent savoir si le constructeur peut respecter le budget et s'il dispose de fonds suffisants pour achever les travaux.
Les rêveurs de cabanes en rondins perdent souvent leurs illusions lorsqu'ils apprennent qu'ils ne peuvent pas obtenir de prêt pour la maison unique qu'ils imaginent, souvent parce qu'elle ne correspond pas au style d'habitation standard et qu'il est difficile d'obtenir des ventes comparables. En outre, les prêteurs ont besoin de s'assurer qu'une telle maison sera facilement commercialisable en cas de vente ou de saisie.
Si vous avez besoin d'un prêt à la construction pour financer la construction de votre cabane en rondinsPour ce faire, recherchez un prêteur spécialisé dans la construction de maisons en bois et en rondins. Un prêteur spécialisé sera en mesure de vous aider à remplir les formalités administratives et d'identifier les problèmes que des prêteurs moins expérimentés pourraient négliger. Un bon moyen de trouver un tel prêteur est de demander aux constructeurs ou fabricants locaux de vous recommander un prêteur.
Pour réduire les risques pour les prêteurs, fournissez-leur un relevé ou un plan de votre terrain, le devis/contrat du paquet de bois et une copie de l'acte de propriété. Fournissez également une déclaration sur vos compétences en matière de construction si vous réalisez les travaux vous-même - cela montrera à l'évaluateur que vous êtes un entrepreneur expérimenté et que le risque associé à votre projet est minime.
Une fois la construction commencée, les prêteurs exigeront des inspections pour s'assurer que les constructeurs respectent les plans et les spécifications. Ils doivent garder un œil sur les coûts afin d'éviter les dépenses excessives ; ils débloquent les fonds par petites tranches en procédant à des tirages au fur et à mesure de l'avancement de chaque phase de la construction ; cela permettra de réduire les paiements d'intérêts au fil du temps.
